В умовах економічної турбулентності та високої інфляції, що триває, малий і середній бізнес в Україні стикається з безліччю викликів. Один із них — доступ до фінансування.
З початку 2024 року середня відсоткова ставка за позиками для підприємців зросла. Проте існує низка програм, завдяки яким отримати кредит на вигідніших умовах все ще можливо.
Докладніше про те, що банки попередили всіх українців, які мають кредити, повідомляє "Стіна", посилаючись на Обозреватель.
Як зазначають експерти, попри підвищення облікової ставки Національним банком України, для багатьох бізнесів залишаються доступними спільні програми із виробниками та постачальниками обладнання.
Такі банківські продукти дозволяють взяти кредит під ставку нижче за ринкову — близько 17–18% річних, тоді як звичайні банківські кредити вже сягають 20%.
Які програми залишаються вигідними для підприємців
За словами Оксани Шульги, директорки департаменту малого та середнього бізнесу Глобус Банку, сьогодні понад 70% кредитів, що видаються для малого та середнього бізнесу, оформлюються саме в рамках партнерських програм.
Зазвичай, це кредити на суму від 1 до 3 мільйонів гривень терміном на 3–5 років. Середня сума позики – близько 1,3 млн грн. Завдяки участі в таких програмах банк знижує свої ризики, а підприємець отримує можливість розвивати бізнес на більш лояльних умовах.
Експертка наголошує, що подальше подорожчання кредитів за такими програмами не буде значним — не більш як на 1 процентний пункт. Тому участь у партнерських схемах, як і раніше, залишається розумним кроком для багатьох представників бізнесу.
Поради для підприємців, які планують взяти кредит
Якщо ви розглядаєте можливість отримання фінансування, фахівці радять дотримуватися кількох ключових рекомендацій:
-
Співпраця з офіційними виробниками. Перед оформленням кредиту варто звернутися до дилера або виробника обладнання, яке планується придбати. Часто вони вже співпрацюють із банками й можуть запропонувати вигідніші умови. Навіть якщо таких програм ще немає, активність з боку бізнесу може спонукати банк до їхньої розробки.
-
Раціональний підхід до суми позики. Не варто оформлювати кредит на суму, що значно перевищує вартість обладнання. Надмірне запозичення збільшує фінансове навантаження та ризики неповернення.
-
Оптимальні умови Найвигідніші кредити — ті, що видаються на 3–5 років та на суму до 3 млн грн. Такі параметри мінімізують ризики для банку та роблять платежі більш посильними для позичальника.
Оксана Шульга підкреслює: "Такі умовні рамки можуть стати вагомим орієнтиром, що не заведе позичальника в стан боржника. Не варто брати дорогі кредити без чіткого розуміння, чи вдасться його погасити вчасно і якою ціною. Разом з тим кредити на оновлення засобів виробництва сприяють збільшенню".
Для ефективного розвитку бізнесу важливо вибудовувати відносини з банком на основі прозорості та взаємної довіри. Добре підготовлені клієнти, які знають, навіщо їм потрібен кредит і як вони його погашатимуть, викликають більше довіри та отримують кращі умови.
Раніше "Стіна" поінформувала, що тарифи на тепло та світло підскочать щонайменше вдвічі.
Нагадуємо, що українцям роздадуть по 10 800 грн.
