В Україні посилюються підходи до фінансового моніторингу, і одним із головних орієнтирів залишається сума 400 000 гривень. Саме цей поріг вважається граничним — усе, що вище, потенційно може привернути увагу податкової служби. При цьому йдеться не лише про вхідні перекази, а й про загальний обіг коштів — надходження та відправки з особистого рахунку.
Докладніше про те, через які суми при грошових переказах на картку можна потрапити в поле зору податкової, повідомляє "Стіна", посилаючись на експерта в мережі TikTok.
Важливо розуміти, що 400 000 грн — це не жорсткий ліміт за календарний місяць. Банки мають право самостійно визначати тимчасові рамки, у яких формується ця сума. У деяких випадках аналізують прибутковість за один місяць, в інших – розглядають динаміку за 2–3 місяці.
Що є приводом для перевірки?
За словами фахівців у сфері оподаткування, сам факт перевищення обороту в 400 000 грн ще не означає автоматичного початку перевірки. Однак сукупність факторів може бути підставою для поглибленого аналізу.
Наприклад:
-
часті переклади від різних осіб;
-
Надходження з призначенням "подарунок", "повернення боргу", "особисті потреби";
-
Багато дрібних переказів протягом короткого часу;
-
Активне відправлення коштів іншим фізособам чи організаціям.
Якщо людина отримує 10 і більше переказів на місяць від різних відправників, навіть якщо сума не перевищує 50 000 грн, банк може класифікувати такі операції як підозрілі.
Однак якщо вони не мають систематичного характеру і не перевищують зазначений поріг, податкова декларація не потрібна.
Фінансовий моніторинг – це не оподаткування
Слід відрізняти поняття: фінансовий моніторинг — це автоматичне нарахування податків. Це процес перевірки джерел коштів, особливо якщо вони викликають сумніви у банку чи фіскальних органів.
Однак якщо порушення підтвердяться, держава може вимагати сплати податків та штрафів за попередні періоди, а в деяких випадках навіть розпочати кримінальне провадження.
Фінансові установи в Україні все частіше використовують алгоритми та цифрові інструменти, щоб оперативно виявляти підозрілі транзакції. Як зазначають експерти, законодавство постійно адаптуватиметься до нових схем ухилення від оподаткування.
Таким чином, держава рухається до мети: унеможливити приховування доходів та забезпечити прозорість фінансової системи. Українцям важливо пам'ятати, що:
-
Офіційне оформлення доходів – це захист від штрафів та блокувань;
-
Використання бізнес-доходів через особисті картки – зона ризику;
-
Банк зобов'язаний передавати інформацію до податкової за наявності ознак систематичного прибутку.
Навіть за сумарного обігу менш як 400 000 грн громадянин може потрапити у поле зору банків та податкової, якщо його операції нагадуватимуть ведення бізнесу.
Регулярні надходження, особливо із сумнівними позначками, викликають інтерес у фінансового моніторингу. Важливо своєчасно декларувати доходи та за необхідності оформлювати статус ФОП.
Раніше "Стіна" поінформувала, що ПриватБанк оплачуватиме комуналку українцям.
Нагадаємо, "Стіна" повідомляла, що ПриватБанк змушує українців оновлювати свої дані.
