В 2026 году для ФОП вводят жесткие ограничения на деньги и большие наказания

С августа 2026 г. некоторые ФЛПы и компании столкнутся с жесткими ограничениями на банковские переводы. И далеко не все знают, как к этому подготовиться. Как отмечает Стена, для РБК-Украина адвокат, руководитель ЮК Prima Leader Group Дина Дрижакова рассказала, что это значит на практике и как бизнесу подготовиться.

14 мая 25 ведущих банков и финансовых учреждений Украины подписали обновленный Меморандум "Об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг". Он предусматривает конкретные лимиты на ежемесячные переводы для некоторых ФЛП. В некоторых случаях возможна также блокировка счетов.

Цель – борьба с так называемыми "дропами" и схемами вывода денег. Проще говоря, банки договорились вместе контролировать подозрительные операции и обмениваться информацией о рисковых клиентах.

Кого коснутся новых правил

Как отметила адвокат, ограничения касаются двух категорий предпринимателей:

  • новые - ФЛПы и компании, зарегистрированные менее 6 месяцев назад;
  • "спящие" - те, кто долго не вел деятельности, но внезапно возобновил активность.

Для обычных физических лиц ничего не меняется.

"Ограничения вводятся постепенно в течение 2026 года", - отметила Дина Дрижакова.

С августа 2026 года будут действовать следующие ограничения:

  • ФЛП 1-й группы – до 600 тысяч гривен в месяц;
  • ФЛП 2-й и 3-й групп - до 3 миллионов гривен в месяц;
  • юридические лица (с признаками рисковости) – до 5 миллионов гривен в месяц.

С ноября 2026 года лимиты снижаются:

  • ФЛП 1-й группы – до 400 тысяч гривен в месяц;
  • ФЛП 2-й и 3-й групп – до 1 миллиона гривен в месяц;
  • юридические лица – до 2 миллионов гривен в месяц.

Важный нюанс: лимиты вводятся не постановлением Национального банка , а соглашением между самими банками.

"Банки действуют в пределах своей коммерческой и операционной правосубъектности. Следуя условиям меморандума, они унифицируют свои внутренние правила финансового мониторинга во избежание санкций со стороны НБУ за недостаточный контроль над рисковыми операциями ", - объясняет Дрижакова.

То есть, никакого закона нет, но 25 банков договорились действовать одинаково. На практике это означает, что обойти правила, просто перейдя в другой банк, не получится.

Что учесть новому бизнесу

По словам Дрыжаковой, больше всего будут проверять созданные ФЛП и компании, зарегистрированные до полугода назад. Банки будут придирчивее смотреть на суть операций и их целесообразность.

"Новосозданным ФЛП и компаниям следует готовиться к тому, что процедура открытия счета и первые 6 месяцев работы будут сопровождаться повышенным интересом со стороны банковского финимониторинга", - говорит адвокат.

Чтобы увеличить лимит, нужно предоставить банку документы:

  • договоры с клиентами или поставщиками;
  • договоры аренды офиса или склада;
  • финансовую отчетность, счета-фактуры или подтверждение сезонного роста продаж.

Риски для "спящих" компаний

Если предприниматель решил "реанимировать" старую компанию или ФЛП для нового проекта, сразу проводить большие обороты не получится.

В таком случае адвокат Дина Дрижакова советует заранее обновить анкету клиента в банке, объяснить почему изменилась бизнес-модель, а также предоставить первичные документы под предстоящие операции.

Без этого есть риск внезапной блокировки счета.

Как банки определяют "подозрительную" компанию

Для юридических лиц банки разработали список маркеров риска. Если совпадают два и более – ограничения включаются автоматически.

Вот основные признаки:

  • нет наемных работников;
  • основатель и директор – одно лицо;
  • юридический адрес совпадает с десятками других компаний (так называемая "массовая регистрация").

"Для легального бизнеса, который работает прозрачно и имеет первичную документацию, новые правила создадут лишь дополнительные бюрократические хлопоты - необходимость отправлять документы банку для подтверждения лимитов", - отмечает Дрижакова.

В то же время для тех, кто торгует онлайн без регистрации кассовых операций или использует чужие реквизиты, пространства для маневра становится меньше.

Ранее портал "Стена" сообщал, что Украинцам объяснили, какими будут тарифы на электроэнергию, газ и воду с 1 июня 2026 года. Известно, сколько придется платить за коммунальные услуги.

Также мы писали о том, что Пенсионный фонд предупредил украинцев за рубежом и ТОТ об обязательной идентификации до 31 декабря. В случае невыполнения выплаты могут быть приостановлены.

Напомним, что стало известно, что некоторым украинцам предусмотрена доплата к пенсии дополнительно в 25% - кто и как может оформить. Для оформления надбавки нужно подать заявление в Пенсионный фонд.