НБУ вводить обмеження переказів з картки на картку

НБУ має намір запровадити ліміт для вихідних p2p-перекладів із картки на карту. Необхідність цього продиктована тим, що шахраї, власники онлайн-казино, контрабандисти і навіть російські спецслужби використовують дроп-рахунки (купують у звичайних українців їхні банківські картки) для незаконних платежів та відмивання величезних сум. Про це повідомляє "Обозреватель".

Зокрема, НБУ виявив уже близько 80 тисяч таких "дропів". Самі ж "дропи" – це люди, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських карток та рахунків. Такі платіжні кошти використовуються як транзитні для проведення переказів на різні суми між іншими рахунками. Це потрібно зловмисникам, щоб ввести жертв в оману, "заплутати сліди" та ускладнити правоохоронцям роботу під час розслідування злочинів.

Кошти, які проходять за рахунок "дропу", можуть бути отримані злочинним шляхом, зокрема торгівлею наркотиками, людьми, зброєю тощо. Також рахунки "дропів" часто використовуються для ухилення від сплати податків та переміщення грошей, викрадених з рахунків інших людей.

"Грошових мул" можуть залучати на постійній основі - коли він сам переказує отримані кошти куди скажуть, залишаючи собі певний відсоток, або "одноразово" - коли "дроп" за одноразову плату передає оформлені на нього банківські картки, включаючи пін-коди та доступ до веб-банкінг. Один "дроп" пропускає за рік через себе 2-2,5 млн. грн.

Нардеп зазначив, за даними кіберполіції, схеми з "дропами" використовуються у різних видах злочинів у трьох напрямках. Зокрема:

  • онлайн-казино;
  • продаж цигарок, наркотиків та зброї (у даркнеті);
  • шахрайство.

"Був приклад розслідування, коли понад 400 постраждалих (половина – військові) переслали через "дропів" кошти, вкрадені шахраями. Типу збирали гроші на дрони. У результаті 23 обшуки в Молдові та 13 в Україні затримали людей, які керували через 500 "дропів" мережею шахрайства", – розповів Желєзняк, наголосивши: загалом, за даними правоохоронців, Україна втрачає через діяльність "дропів" щонайменше 1 млрд грн на рік.

Більше того, зазначив він, за даними СБУ, схему із "дропами" використовує Росія для фінансування злочинів проти України. "Умовно, тих самих навідників", - пояснив нардеп.

Обмеження ж у 100 тис. грн. на місяць означає, що сума знизиться вдвічі. Водночас додаткові обмеження (посилення фінмону, створення реєстру тощо) можуть призвести до того, що використання дроп-рахунків для тих, хто хоче відмити кошти, подорожчає в рази. Замість одного "дропа" доведеться купувати одразу кілька.

"Створення реєстру передбачає подальші кроки. Вже є реєстр для обміну інформацією між банками. Однак після того, як людина потрапляє до цього реєстру, мають бути якісь наслідки для нього. Зараз банк може і не припиняти" з таким клієнтом співробітництво, бо клієнт приносить кошти, приносить комісійну винагороду. Зміни однозначно збільшать вартість використання дроп-рахунків.

Однак, як каже Данильченко, більшість експертів галузі погоджуються: необхідно вводити кримінальну відповідальність для тих, хто продає свої картки з метою їх використання у схемах. Кримінальну відповідальність за це передбачено у багатьох країнах ЄС.

Разом з появою кримінальної відповідальності також з'явиться розуміння, що така діяльність є незаконною і може призвести до тяжких наслідків. А доки рахунки можна безкарно продавати, у розумінні багатьох українців такий продаж легальний. Насправді кожен клієнт банку, погоджуючись з умовами договору, гарантує, що рахунком (і карткою) він користуватиметься персонально.

"Ми все вважаємо, що все ж таки є необхідність у кримінальній відповідальності. Це не вирішує повністю проблему. Проблема "дропів" характерна не тільки для нашої країни, схема працює і в ЄС. Але наявність кримінальної відповідальності разом із просвітницькою діяльністю може вплинути на масштаби" ", - впевнена Данильченко.

Нещодавно ми розповідали, що відбувається з блокуванням рахунків ухилістів і де відзначилися Приват та Ощад.

Також "Стіна" повідомляла, що ПрватБанк почав блокувати рахунки через 1000 гривень.

Ще ми писали, що всіх пенсіонерів попередили, що відомо про виплати на картку.