Как сообщает Ukrainian Wall, в Украине уже в этом году полноценно заработает открытый банкинг — модель, при которой банки перестают быть единственными владельцами финансовых данных клиентов. Распорядителем информации о собственных счетах становится сам пользователь.
Суть реформы проста: клиент сам решает, кому, для чего и на какой срок открыть доступ к своим счетам — для просмотра баланса или инициирования платежа. Банки теряют монополию на данные, а на рынок заходят финтех-сервисы, которые строят продукты поверх банковской инфраструктуры.
Как это будет работать
В основе открытого банкинга — безопасный обмен данными между банками и сторонними поставщиками услуг через специализированные API. Обмен происходит только с согласия пользователя. В системе две ключевые роли: AISP — провайдер, который агрегирует информацию с ваших счетов в разных банках и показывает ее в одном месте, и PISP — провайдер, который может инициировать платеж напрямую со счета, без классической карты.
Согласие пользователя — сердцевина системы: его нужно подтвердить усиленной аутентификацией, оно ограничено во времени и объеме, и его можно отозвать в любой момент. «Внедрение открытого банкинга в Украине будет способствовать развитию финтеха, усилению конкуренции и улучшению качества платежных услуг», — отмечают в НБУ.
Какие банки готовы
По данным НБУ, 16 системно важных банков вместе покрывают около 98,1% активных карточных счетов физлиц. Шесть банков разработали собственные интерфейсы — это ПриватБанк, monobank, Райффайзен, А-Банк, ПУМБ и УкрСиббанк: вместе это 48,1 млн активных карт, или 81,3% рынка. Еще четыре — Ощадбанк, Сенс Банк, ОТП Банк и Креди Агриколь — выбрали готовое решение Open API Hub, охватывающее 9,05 млн карт.
Украинская модель построена по европейским лекалам — директиве PSD2, а технические спецификации разработало объединение банков и финтех-компаний Open API Group на основе стандарта Berlin Group. НБУ официально поддержал инициативу и подтвердил, что спецификации охватывают поставщиков с более 95% счетов рынка.
Слабые места реформы
Несмотря на оптимистичную статистику, существует разрыв между формальной и реальной готовностью банков. НБУ уже направил банкам два параллельных запроса — с требованием документальных доказательств: протоколов тестирования, решений о вводе API в промышленную эксплуатацию. Около 19 банков вне ТОП-16 до сих пор не выбрали техническое решение, а некоторые остановились на варианте, несовместимом с украинской спецификацией.
Вторая проблема — нехватка новых игроков. Чтобы предоставлять услуги в экосистеме, нужна отдельная лицензия, и за десять месяцев действия новых правил процедуру авторизации прошли лишь четыре организации. Без сторонних провайдеров открытый банкинг рискует остаться «пустой» технической инфраструктурой.
Что получит обычный клиент
Самая очевидная выгода — удобство: все счета в разных банках можно будет видеть в одном приложении, а платежи — инициировать напрямую со счета, без привязки к конкретной карте. Исчезает необходимость «жонглировать» несколькими банковскими приложениями. Кроме того, когда проверенный сервис видит реальную историю поступлений и расходов, он может быстрее предложить кредит, рассрочку или персональные условия без кипы справок.
Правовую основу заложили еще летом 2025 года — постановление Правления НБУ №80 вступило в силу в августе. Банкам дали переходный период, а самая технологичная часть требований окончательно донастраивается в течение 2026 года. Для обычного клиента главное правило простое: пользуйтесь только официально авторизованными сервисами и помните, что любое согласие на доступ к счетам можно отозвать в любой момент.
Ранее Ukrainian Wall писал: 100 000 грн в сутки и SMS для терминалов: НБУ и банки изменили правила с июля.
Мы уже сообщали: курс доллара и евро на старте недели: банки переписали ценники — где выгоднее всего.
Подробнее по теме: гривну держат на тормозах: НБУ объяснил, ждать ли обвала курса до конца года.
