С 1 июня 2026 года в Украине начали действовать обновленные правила Национального банка для всех владельцев банковских карт. Как писал Ukrainian Wall, регулятор существенно пересмотрел требования к карточным операциям — часть изменений касается лимитов, часть — идентификации плательщиков.
Нововведения коснутся клиентов всех украинских банков: ПриватБанка, Ощадбанка, monobank, Райффайзен Банка, ПУМБ и других. Рассказываем о трех ключевых изменениях, которые уже вступили в силу.
Более жесткие лимиты на переводы с карты на карту
Первое и, пожалуй, самое ощутимое нововведение — усиление контроля за P2P-переводами. НБУ обязал банки внедрить автоматический мониторинг операций: если клиент превышает определенный месячный лимит переводов, банк может временно заблокировать карту до выяснения источника средств. На практике это означает, что система отслеживает не только суммы, но и частоту транзакций, количество уникальных получателей и географию платежей. В случае подозрительной активности банк направляет клиенту запрос с требованием подтвердить законность происхождения денег — если ответ не поступает в течение 7 дней, счет могут заморозить до полного разъяснения ситуации.
По данным экспертов, для клиентов с низким уровнем риска существенных ограничений не предусмотрено, однако для тех, чьи финансовые операции вызывают вопросы у системы финмониторинга, лимит может составлять до 50 000 грн в месяц. Это продолжение политики, начатой меморандумом между крупнейшими банками еще в конце 2024 года. Тогда ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, monobank и ПУМБ договорились о единых подходах к мониторингу карточных переводов, чтобы предотвратить переток клиентов между учреждениями в поисках более лояльного контроля. Теперь эти договоренности закреплены на уровне регулятора и распространяются на все банки без исключения.
Меньше анонимности: идентификация для онлайн-платежей
Второе изменение касается онлайн-расчетов. Отныне банки обязаны усилить идентификацию плательщиков при осуществлении платежей в интернете. Как объясняют в НБУ, это часть общей стратегии по уменьшению анонимности карточных операций. Новый подход предусматривает, что даже стандартная оплата на сумму свыше 5 000 грн может потребовать дополнительного подтверждения личности.
В частности, при оплате в интернет-магазинах или сервисах система может запросить дополнительное подтверждение через приложение банка, даже если ранее операция проходила автоматически. Речь идет о push-уведомлении с требованием подтвердить транзакцию биометрией — отпечатком пальца или распознаванием лица, а не просто ввести SMS-код. Такой механизм существенно усложняет использование чужих карт мошенниками, поскольку доступ к смартфону владельца становится обязательным условием для завершения платежа. Для ФОПов изменения означают необходимость более четкого разграничения личных и бизнес-платежей.
Новые правила для бизнеса и ФОПов
Третий блок изменений адресован предпринимателям. НБУ обновил требования к оформлению платежей: отныне банки будут требовать более детального заполнения назначения платежа. Это касается как внутренних, так и внешнеэкономических расчетов.
Отдельно регулятор обратил внимание на операции с наличными — внесение крупных сумм на счет без документального подтверждения происхождения средств может стать основанием для блокировки счета до завершения проверки. По данным НБУ, только за первый квартал 2026 года банки заблокировали более 15 тысяч счетов из-за подозрительных операций с наличными, что вдвое превышает показатель аналогичного периода 2025 года. В пресс-службе регулятора подчеркивают: «Мы не стремимся ограничить законопослушных граждан — наша цель перекрыть каналы для теневых схем и отмывания средств через банковскую систему».
В Национальном банке подчеркивают: цель нововведений — не усложнить жизнь добросовестным клиентам, а уменьшить объемы теневых операций и повысить прозрачность финансовой системы Украины. Как показывает практика, подавляющее большинство пользователей даже не заметит изменений — они коснутся прежде всего тех, кто систематически проводит сомнительные операции. В случае возникновения вопросов клиентам советуют обращаться в службу поддержки своего банка или проверять актуальные лимиты в мобильном приложении.
