Із серпня 2026 року в Україні почали діяти нові правила грошових переказів для бізнесу. Як писав UkrainianWall, банки підписали оновлену редакцію Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг ще 14 травня, а через три місяці обмеження набули чинності. Нововведення безпосередньо зачіпають сотні тисяч українських ФОПів.

Зміни стосуються не всіх підприємців, а лише тих, хто потрапляє до категорії підвищеного ризику з погляду фінансового моніторингу. Ідеться про дві групи: ФОПи, зареєстровані менше ніж пів року тому, і ті, хто тривалий час не здійснював жодних операцій за рахунком, а тепер відновлює діяльність.

Які ліміти встановили банки

Для кожної категорії підприємців передбачено окремий поріг місячних переказів:

  • ФОП 1 групи — до 600 000 грн на місяць;
  • ФОП 2 та 3 груп — до 3 млн грн на місяць;
  • юридичні особи — до 5 млн грн на місяць.

Як повідомляє Новини.LIVE, ці обмеження діють саме для підприємців, яких банк відніс до групи ризику. Якщо ФОП працює прозоро, вчасно сплачує податки, офіційно оформлює працівників і не викликає підозр у фінансових установах — нові ліміти його не торкнуться.

Чому це запровадили

Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг — це добровільна угода між українськими банками, спрямована на посилення фінансового моніторингу. Його мета — зменшити обсяги тіньових операцій, протидіяти схемам ухилення від податків і відмиванню коштів через рахунки ФОПів.

Під час відкриття або активізації рахунку банк оцінюватиме: мету відкриття рахунку, характер і масштаб бізнесу, вид діяльності, товари чи послуги, які реалізує підприємець, очікувані обсяги фінансових операцій та їхню відповідність заявленому виду діяльності. На основі цього аналізу ухвалюється рішення про віднесення клієнта до категорії ризику.

Як уникнути блокування рахунку

Підприємцям, які тільки-но реєструють ФОП або відновлюють діяльність після тривалої паузи, варто заздалегідь підготуватися до поглибленої перевірки. Ось що радять зробити:

  • Підготуйте документи про реальну господарську діяльність: договори з контрагентами, акти виконаних робіт, накладні, чеки на закупівлю товарів.
  • Задекларуйте очікувані обороти. Під час відкриття рахунку повідомте банку реалістичний прогноз місячних надходжень — суттєве перевищення заявлених обсягів може спровокувати блокування.
  • Не змішуйте особисті й бізнес-кошти. Використовуйте окремий рахунок для підприємницької діяльності, а не особисту картку.
  • Своєчасно сплачуйте податки та подавайте звітність — відсутність податкової історії для нових ФОПів посилює ризик-статус.

Підприємцям, які ведуть бізнес прозоро, офіційно оформлюють працівників і не належать до груп ризику, хвилюватися не варто — для них ліміти залишаються без змін, а фінансовий моніторинг відбувається у звичайному режимі.

Раніше UkrainianWall писав: monobank блокуватиме перекази від небажаних: Гороховський запустив «чорний список» відправників.

Ми вже повідомляли: SWIFT-перекази до 100 000 грн: українцям за кордоном хочуть спростити оплату житла.

Більше за темою: до 100 000 євро на бізнес: Криворіжжя приймає грантові заявки на розвиток.