Що змінюється: нові правила переказів із серпня
Як повідомляв Ukrainian Wall, українські банки готуються до суттєвого перегляду правил грошових переказів. Нововведення набудуть чинності з серпня 2026 року і торкнуться передусім підприємницького сектору. За даними учасників ринку, йдеться про встановлення прямих лімітів на перекази для окремих категорій клієнтів, що стане частиною ширшої політики Національного банку України з посилення фінансового моніторингу.
Найпомітніші зміни очікують на фізичних осіб-підприємців, які лише нещодавно відкрили рахунки, а також на тих, чия ділова активність протягом тривалого часу залишалася нульовою. Для таких категорій банки запровадять спеціальні ліміти на суми переказів — значно нижчі, ніж для клієнтів з усталеною фінансовою історією.
«Сплячий» бізнес під прицілом: чому банки посилюють контроль
Поняття «сплячого» ФОПа добре знайоме українській банківській системі — це підприємці, які мають відкриті рахунки, але не проводять через них жодних операцій місяцями. Саме такі рахунки, на думку регулятора, становлять підвищений ризик для фінансової системи, оскільки можуть використовуватися для схем із ухилення від оподаткування або відмивання коштів.
З серпня банки отримають додаткові інструменти для обмеження операцій за такими рахунками. Зокрема, для нових ФОПів діятимуть знижені ліміти на перекази протягом перших трьох-шести місяців після реєстрації — до моменту формування стабільної транзакційної історії.
Нацбанк відкладає замороження капіталу, але не фінмоніторинг
Цікаво, що паралельно Національний банк України вирішив відкласти запровадження буфера капіталу для системно важливих банків до 2028 року. Як пояснили в НБУ, кредитування економіки наразі важливіше за додаткові резерви. Проте посилення фінансового моніторингу триває без жодних відстрочок — і саме ліміти на перекази стають одним із головних інструментів контролю.
За оцінками експертів, зміни торкнуться не лише ПриватБанку та Ощадбанку, а й необанків на кшталт monobank, які обслуговують значну частину ФОПів. Клієнтам радять завчасно ознайомитися з оновленими тарифами своїх банків, щоб уникнути блокування операцій.
Що робити ФОПам уже зараз
Фінансові консультанти рекомендують підприємцям не зволікати з актуалізацією даних у банках. Якщо ваш ФОП зареєстрований нещодавно або тривалий час не використовувався за призначенням — варто заздалегідь звернутися до свого банку для уточнення індивідуальних лімітів. У більшості випадків підвищення лімітів можливе після надання підтверджувальних документів про джерела доходів.
Крім того, банки активно впроваджують автоматизовані системи ризик-аналізу, які в реальному часі відстежуватимуть підозрілі транзакції. Це означає, що навіть разовий великий переказ на «сплячий» рахунок може призвести до його тимчасового блокування до з'ясування обставин.
