С начала 2025 года украинская банковская система может столкнуться с новыми правилами, которые затронут переводы между физическими лицами, включая операции по IBAN.
Инициатива предполагает введение лимитов на такие операции, что вызвало бурное обсуждение среди участников рынка и клиентов банков.
Подробнее о том, что банки вводят новые ограничения для украинцев, информирует Обозреватель.
Украинские банки планируют подписать общий меморандум, который станет основой для изменений в правилах проведения транзакций.
Основная цель инициативы — усиление финансового мониторинга и предотвращение операций, которые могут быть связаны с уклонением от налогообложения или отмыванием средств.
Согласно информации, предоставленной агентству "Интерфакс-Украина" представителями банковского сектора, ограничения будут внедряться постепенно.
С 1 января 2025 года начнет действовать месячный лимит в 150 тыс. грн на исходящие операции, а с 1 июля 2025 года этот лимит будет снижен до 100 тыс. грн.
Какие переводы будут ограничены?
Нововведения касаются не только операций P2P (переводы с карты на карту), которые уже ограничены Национальным банком Украины (НБУ) с октября 2024 года, но и переводов по реквизитам IBAN.
На данный момент лимит в 150 тыс. грн в месяц действует только для P2P-операций в рамках одного банка. При этом операции между собственными счетами клиента в одном банке или переводы юридических лиц остаются вне зоны ограничений.
Исключение также сделано для волонтеров, которые отвечают установленным критериям, и лиц с подтвержденными доходами, превышающими лимит.
Однако уже в первые месяцы действия ограничений банки отметили рост популярности IBAN-переводов. Например, за октябрь объем таких операций увеличился на 4 млрд грн, что, по мнению экспертов, свидетельствует о попытках клиентов обойти действующие лимиты.
Усиленный финмониторинг: что это значит?
После превышения установленного лимита клиенту придется подтвердить источник своих доходов для продолжения операций.
В противном случае банк будет проводить углубленную проверку транзакций, что может привести к их блокировке или ограничению.
Как отмечают источники в банковской сфере, для некоторых клиентов подобные требования могут стать проблемой, особенно если они работают неофициально или используют банковские переводы для личных нужд, которые сложно документально подтвердить.
Общественная поддержка и участие банков
К инициативе уже присоединились обе ключевые банковские ассоциации страны — НАБУ и АУБ. Около половины банков выразили предварительную поддержку изменениям, и ожидается, что к меморандуму присоединится большинство участников рынка.
Это может означать, что меморандум станет основным регулирующим документом вместо временной регуляции НБУ, срок действия которой истекает 1 апреля 2025 года.
Почему вводятся новые правила?
Основной причиной ужесточения правил является желание банков и регулятора усилить прозрачность финансовых операций и сократить объемы теневой экономики.
Кроме того, такие меры помогут уменьшить риски, связанные с финансированием незаконной деятельности и уклонением от уплаты налогов.
НБУ подчеркивает, что ограничения призваны сбалансировать контроль за финансовыми потоками и сохранить удобство для добросовестных клиентов.
Хотя инициатива направлена на борьбу с финансовыми нарушениями, эксперты отмечают, что она может создать сложности для законопослушных клиентов.
Например, те, кто активно использует банковские переводы для личных или профессиональных нужд, могут столкнуться с дополнительной бюрократией.
Критики считают, что введение таких ограничений способно снизить доверие к банковской системе и спровоцировать переход части операций в наличный или серый сектор.
Что нужно знать клиентам?
- Лимиты на переводы: С 2025 года ограничения коснутся всех исходящих операций, включая P2P и IBAN.
- Финансовый мониторинг: Превышение лимита потребует подтверждения доходов.
- Исключения: Ограничения не распространяются на переводы между собственными счетами, операции юридических лиц и волонтеров.
- Переходный период: Сначала лимит составит 150 тыс. грн, но будет постепенно уменьшаться.
Ранее "Стена" информировала, эксперты рассказали, почему в Украине такие маленькие пенсии.
Напоминаем, что пенсионерам рассказали, почему выплаты отличаются при одинаковом стаже и зарплате.
