Водителям приготовиться: условия автострахования радикально изменятся

В Украине с 2025-го будут действовать новые правила обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев авто (ОСГПО, или "автогражданка"). Увеличится максимальный размер возмещения, стоимость и условия страховки (в том числе цены), рассказывает Обозреватель".

Как изменится максимальная выплата

Новый закон об "автогражданке" уже принят. Он вступит в силу с 2025-го и должен приблизить украинские правила к требованиям директивы ЕС. Для этого предусмотрено поэтапное повышение страховых сумм, отмена франшизы и рассрочки, а также свободные цены, рассказывает Александр Завада, исполнительный директор НАСК ОРАНТА. И это далеко не полный перечень перемен.

Следовательно, с января 2025 года максимальная страховая сумма за вред жизни и здоровью увеличится с 320 до 500 тыс. грн; за ущерб имуществу – со 160 до 250 тыс. грн. И это станет только первым шагом.

С января 2026 года, но после окончания военного положения:

• за вред жизни и здоровью – до 1 млн грн;
• за ущерб имуществу – до 2 млн грн;

В течение четырех лет с момента вступления Украины в ЕС:

• за вред жизни и здоровью – до эквивалента от 1,3 млн евро на одного потерпевшего и от 6,45 млн евро на один страховой случай;
• за ущерб имуществу – до эквивалента от 1,3 млн евро на один страховой случай.

В случае аннулирования лицензии страховщику выплаты будет осуществлять МТСБУ (не дожидаясь судов и банкротств). Увеличение максимальных страховых сумм невозможно без роста стоимости услуги. Поэтому здесь приходится искать компромисс.

В СК "Экспресс Страхование" по просьбе издания объяснили: новый закон кардинально изменит целый ряд важных правил. Во-первых, с 2025 года выплата по Европротоколом не будет иметь существующих сейчас ограничений и будет ограничиваться только страховой суммой, как и обычная выплата по ОСАГО. Этой суммы точно хватит на ремонт, и не нужно переживать, что его стоимость превысит максимальную сумму, которую может выплатить страховая компания.

"Только запомните условия: участников ДТП должно быть только двое, оба должны иметь полисы, пострадали только автомобили, ДТП является контактным, оба водителя соглашаются с его обстоятельствами и они трезвые. Требование о контактном ДТП является новым условием при составлении Европротокола. Теперь его нельзя будет составлять, если, например, кто-то кого-то подрезал и из-за этого авто съехало в кювет", – говорят в пресс-службе компании.

Законом также предусмотрено, что НБУ может установить лимиты выплат, но это необязательно. Если НБУ этого не сделает, то выплаты будут производиться в пределах страховых сумм, действующих на момент заключения договора страхования

Во-вторых: вводится прямое урегулирование ущерба. То есть теперь выплаты потерпевшему будет производить свой страховщик. Компенсации будут производиться по специальной процедуре, установленной МТСБУ. И если потерпевшему не понравится то ли сумма выплаты, то ли уровень сервиса, в следующем году он может выбрать более профессионального страховщика. Это должно помочь избежать занижения страховых выплат.

Однако эта норма также будет работать при определенных условиях: в ДТП принимают участие только два участника, пострадали только автомобили, и у потерпевшего есть действующий полис ОСАГО. Это упростит жизнь автовладельцев, но будет стимулировать их изменить свой подход к выбору страховой компании, у которой будут покупать полис.

Подход станет более осознанным, ведь именно выбранная ими страховая компания не только будет возмещать убытки, но и будет способствовать ремонту авто, – добавляют в "Экспресс Страховании".

В компании отмечают, что теперь автовладельцам следует обращать внимание на то, насколько большую сеть СТО имеет страховая компания. Или готова ли она предложить сервис именно в их местности?

В-третьих, полисы станут электронными, франшизы (часть, которую должны платить сами) отменят, а страховщики будут вынуждены восстанавливать автомобили на СТО до их первоначального состояния перед ДТП. И только в случае отказа автовладельца производить выплату на руки.

"Страховики будут вынуждены восстанавливать автомобили на СТО до их первичного состояния перед ДТП и только в случае отказа автовладельца проводить выплату на руки. Осуществление регламентных выплат за компании-банкроты теперь будут происходить сразу после потери последними членства в МТСБУ. А контроль непосредственно за деятельностью МТСБУ также будет усилен", – рассказывает Александр Завада, исполнительный директор НАСК ОРАНТА.

Как изменится стоимость автогражданки

Страховщики получат больше возможностей свободно устанавливать тарифы. В некоторых случаях это может помочь снизить цены, в первую очередь Зеленой карты (по международным договорам), где сейчас действуют единые фиксированные цены.

"В "автогражданке" конкуренция уже присутствует, ведь при формировании цены определенные диапазоны давно существуют. Здесь у нас больше факторов, которые будут толкать цены вверх. Это и упразднение франшизы и износа, прямое урегулирование, повышение требований к деятельности страховщиков, посредников и МТСБУ", – добавляет Александр Завада.

Так что в "автогражданке" следует ожидать роста цен, иногда и двукратного. Страховщики будут тщательно пересматривать свою тарифную политику, сегментировать своих клиентов по значительно большему чем раньше количеству параметров. Хорошая новость: страховщики смогут предлагать более выгодные условия для тех, кто осторожно ездит, не попадал в аварии.

"Индивидуальный подход к тарификации полисов автогражданки также является важным нововведением. Теперь водители с безаварийной историей будут получать более выгодные условия страхования, что будет стимулировать соблюдение ПДД. Такой подход делает систему более справедливой: водители, которые ездят осторожно и не попадают в аварии, будут награждены сниженными тарифами. В то же время водители, имеющие частые случаи ДТП, будут платить больше, что соответствует логике риск-ориентированного страхования", – рассказывает Виктор Шевченко, член правления страховой компании ИНГО.