Українцям загрожує мінімальна пенсія, що потрібно зробити, щоб це змінити

Щоб не залишитися без пенсії на старості, українці мають діяти самостійно і вже зараз відкладати гроші. Є щонайменше три надійні способи накопичити на пенсію – і почати можна вже зараз. Про це розповідає «Стіна» із посиланням на «РБК-Україна».

За даними Пенсійного фонду на 1 січня 2025 року мінімальна пенсія в Україні склала 2361 гривень, а середній розмір призначеної пенсійної виплати становив 5789 гривень.

Недостатня кількість працюючих громадян, які поповнюють Пенсійний фонд, сильно зменшилася через еміграцію та інші причини. Відповідно, велика кількість пенсіонерів формує дефіцит цього фонду, тому держава не може забезпечити гідну пенсію.

Нині в Україні 10 млн пенсіонерів, 6,5 млн громадян виїхали через війну, тому відрахування до Пенсійного фонду є досить невеликими і фактично пенсії субсидуються державою. Очікувати, що держава підніматиме пенсії до рівня, необхідного для гідного життя, не варто.

За фактом, зараз в Україні є реальна можливість або самому вибирати стратегію інвестування залежно від власного портфеля заощаджень, але й нести при цьому самому ризики щодо прийняття таких фінансових рішень або довірити це робити недержавному пенсійному фонду, фахівці якого мають необхідний рівень професійних знань у цьому напрямі.

На сьогоднішній день громадяни мають досить обмежений вибір фінансових інструментів, що дозволяють зберігати кошти у довгостроковій перспективі.

"Недостатній розвиток фондового ринку в Україні залишає українцям у 2025 році наступні альтернативні варіанти для саме відкладень у грошовій формі на майбутнє - депозити в банках, облігації внутрішньої державної позики та вкладення в недержавні пенсійні фонди, частково як варіант - у корпоративні та муніципальні облігації", - сказав він.

Він зазначив, що облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) є надійним та доступним інструментом для накопичення коштів. Вони дозволяють інвесторам отримувати стабільний дохід, навіть за умов економічної нестабільності, оскільки вони забезпечені державними гарантіями.

Вкладник отримує фіксований прибуток у розмірі 13 – 17% річних, при купівлі гривневих ОВДП та за ними немає оподаткування. Відсотки за ОВДП сплачуються один раз на півроку чи рік. Державні облігації дуже зручно купувати через цифровий портал Дія, для чого навіть не потрібно виходити з дому.

Важливою перевагою облігацій є відсутність оподаткування. Вони забезпечують більшу прибутковість, ніж стандартні депозити завдяки тому, що вони не обкладаються податком на доходи фізосіб у розмірі 18% та військовим збором у розмірі 5%, що становить значні 23% та впливає на кінцеву прибутковість інвестора. Мінімальна сума для інвестування – 1000 грн, що дозволяє розпочати накопичення навіть із невеликих сум.

Експерт рекомендує використовувати ОВДП з погашенням терміном до одного – півтора року. Це дасть 14–16 відсотків річних (для гривневих паперів) та мінімізує вплив інфляції. Слід хоча б раз на квартал переглядати ваш портфель депозитів та ОВДП та змінювати його відповідно до поточного курсу валют та прибутковості різних інструментів.

Ще одним інструментом для пенсійних накопичень, за словами Олексія Козирєва, є недержавні пенсійні фонди (НПФ).

Експерт наголосив, що перевагою НПФ є те, що ці фонди беруть на себе проблему управління вашими грошима та всі операції з інвестиційним портфелем та забезпечують вам договірну прибутковість на ваші вкладення. Мінімальна сума внесків до НПФ невелика, починаючи від близько 200 гривень на місяць, що робить цей інструмент доступним для всіх.

Олексій Козирєв зазначає, що однією з найкращих опцій є взаємодія роботодавця з НПФ. У такому разі роботодавець сам (за вашим погодженням) відраховує кошти із зарплати в НПФ. Співробітник компаній зацікавлений залишатися працювати в такій компанії, яка забезпечує дисципліну пенсійних відрахувань та може збільшувати у майбутньому їхню частку.

Експерт назвав реалістичну оцінку, скільки коштів будь-яка людина може відкладати щомісяця як резерв. Зазвичай це 5-10 відсотків. Це майже не вплине на обов'язкові повсякденні витрати. Така частка посильна людям із середнім доходом, люди із доходом від 100 тисяч гривень на місяць можуть відкладати 15%.

Як і в будь-яких фінансових питаннях, важливо дотримуватись дисципліни та відкладати кошти щомісяця, що забезпечує безперервне зростання резервів для вашої впевненості в майбутньому.

Нещодавно ми розповідали, пенсіонерам потрібна нова довідка, інакше субсидію заберуть, а пенсію зупинять.

Також «Стіна» повідомляла, які надбавки доступні зараз пенсіонерам – пенсію реально можна збільшити.

Ще ми писали, чи не можна платити за доставку газу пенсіонерам.